27.11.2020 15:59, OlegA пишет:
> Валютный контроль иностранных электронных кошельков
>
> https://cbscg.ru/press-centr/novosti/nerezidentyi/valyutnyij-kontrol-inostrannyix-elektronnyix-koshelkov
>
скоро, иметь любые деньги будет считать преступлением. )
ЦБ закрутит антиотмывочные гайки: Десятки тысяч компаний и ИП отрежут от
банковской системы
Банк России готовит реформу антиотмывочного законодательства, которая
существенно осложнит жизнь компаниям и индивидуальным предпринимателям,
признанным неблагонадежными.
Как сообщает РБК, с 2022 года ЦБ намерен запустить единую межбанковскую
платформу по проверке клиентов, с помощью которой сам будет оценивать
риски обналичивания, отмывания и других незаконных операций через
банковскую систему.
Для этого планируется внести поправки в закон «О Центральном банке»,
наделяющие ЦБ правом устанавливать уровень риска юрлиц и ИП.
Банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в
Банк России и Росфинмониторинг. Регулятор в свою очередь будет относить
клиентов к одной из трех групп по принципу светофора - «красной»
(высокий риск сомнительных операций), «желтой» (средний риск) и
«зеленой» (низкий риск).
Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых
банковских счетов, проведение любых операций, использование системы
дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей
(СБП).
При этом ограничения возможны, даже если компания сама не является
высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной
зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к
системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам
предлагается оставить доступ к СБП.
По оценке ЦБ, в настоящий момент в «красной» группе находится около 0,7%
клиентов банков.
По данным ФНС, на 1 января всего в РФ было зарегистрировано 3,715 млн
юрлиц и 4,014 млн индивидуальных предпринимателей (всего 7,775 млн
бизнесов). Таким образом, в красной зоне, отрезанными от банковского
обслуживания, могут оказаться примерно 54 тысячи компаний и ИП.
Если же учесть «желтую» группу, то наблагонадежных клиентов, по оценке
регулятора, - около 1%, то есть почти 80 тысяч.
Согласно законопроекту, если ЦБ понизит статус юрлица или переведет его
в самую рисковую группу, банк в течение пяти рабочих дней может
направить регулятору собственные оценки по этому клиенту. Если же банк
согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже
на следующий рабочий день.
При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать
его об этом. Причем если такая компания дважды за год столкнется с
запретом на проведение тех или иных операций, любой из банков будет
вправе расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе
средств при закрытии счетов. Банки также получат право не принимать
новых клиентов из красной зоны на обслуживание.
Пока неясно, есть ли у ЦБ ресурсы для анализа такого объема операций и
клиентов, зато уже понятно, что для бизнеса при принятии поправок риски
сильно возрастут, предупреждает партнер юридической компании
«Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Отнесение фирмы в красную зону может
означать полную остановку бизнеса до момента реабилитации, отмечает
юрист, при этом «новых механизмов реабилитации законопроект не
предусматривает, а эффективность межведомственной комиссии ЦБ до сих
неизвестна: статистика не публикуется, при этом рассмотрение заявлений
клиентов происходит без их участия».
Банки особых преимуществ в инициативе ЦБ также не видят. «Единственный
плюс - в том, что банкам по закону разрешат сообщать клиентам, что это
не мы их в красный цвет покрасили, а ЦБ, чтобы клиенты не предъявляли
претензии нам», - сказал РБК источник в одной из кредитных организаций.
27.11.2020
|
